대출받아 주식투자? 절대 해서는 안 되는 이유!

투자에 있어서 레버리지(Leverage, 빚을 내어 투자하는 것)의 강력한 힘을 이해하지만, 동시에 그 뒤에 숨겨진 재앙적인 위험을 종종 간과하는 경우가 많은것 같습니다.

 

특히나 요즘과 같이 주식 시장이 활황일 때, 혹은 조정기에 "싸게 살 기회"라며 신용대출이나 마이너스 통장을 활용해 주식에 투자하려는 유혹이 커집니다. 이는 단기간에 큰 수익을 안겨줄 수 있지만, 장기적으로는 당신의 투자 경력을 영원히 망칠 수 있는 가장 위험한 행동입니다.

 

그럼 왜 대출(빚)을 이용한 주식 투자를 절대 해서는 안 되는지 에 대한 생각들을 정리해 봤습니다.

대출받아 주식투자? 절대 해서는 안 되는 이유!

 

대출받아 주식투자? 절대 해서는 안 되는 이유!

 

1. 빚투가 당신의 '생존'을 위협하는 근본적인 이유

대출(빚)을 활용한 투자는 단순히 수익률을 높이는 문제가 아니라, 정신적, 재정적 생존을 위협합니다.

 

(1) 이자 비용은 '확정 손실'이다

주식 투자는 수익을 얻을 수도, 잃을 수도 있지만, 대출 이자는 매일, 매월 확정적으로 발생하는 비용입니다.

• 예시: 연 5% 이자로 1,000만 원을 대출받아 투자했다면, 이 투자는 주가가 최소 5% 이상 상승해야만 본전입니다. 주식 시장은 일 년 내내 횡보하거나 하락할 수 있습니다. 주식 수익률이 4%에 그친다면, 당신은 확정적으로 1% 손실을 보는 것입니다.
• 압박감: 이 이자 비용은 투자의 심리적 부담을 극도로 높이는 시한폭탄과 같습니다.

 

(2) '청산'의 위험과 복리 효과의 붕괴

대출을 받아 투자할 경우, 반대 매매(Margin Call)의 위험에 노출됩니다. 주가가 일정 수준 이하로 하락하면, 증권사나 금융기관은 손실을 회피하기 위해 당신의 의사와 관계없이 주식을 강제로 처분(청산)해 버립니다.

• 가장 큰 재앙: 청산은 당신의 투자를 가장 낮은 지점에서 강제로 멈추게 만듭니다. 주식 시장은 언젠가 반등하지만, 빚투는 그 반등을 기다릴 기회조차 주지 않고 투자금을 회수당하게 만듭니다. 이는 장기 복리 효과를 완전히 붕괴시키는 행위입니다.

 

(3) 심리적 압박으로 인한 '최악의 의사결정'

빚투는 투자자에게 비이성적인 공포와 탐욕을 주입합니다.

• 공포: 주가가 조금만 떨어져도 '이자를 내야 한다', '원금을 갚아야 한다'는 압박감에 시달려 가장 저점에서 매도하는 실수를 저지릅니다.
• 탐욕: 손실을 만회하기 위해 더 위험하고 변동성이 큰 종목이나 레버리지 상품에 투자하여 손실의 규모를 눈덩이처럼 키우게 됩니다.

출처 : MG 새마을금고 공식 블로그, 빚투란?

---

2. 빚투는 '투자'가 아닌 '도박'이다

레버리지는 당신의 자산 규모를 잠재적으로 키우는 도구일 수 있지만, 갚아야 할 원금과 기한이 정해진 대출을 활용하는 것은 이미 투자의 기본 원칙을 위반한 것입니다.

 

(1) 시간과의 싸움에서 지는 게임

장기 투자의 핵심은 '시간'입니다. 주식 시장의 조정은 언제나 발생하며, 그 기간이 1년이 될지 5년이 될지 아무도 모릅니다.

• 대출의 함정: 대출은 '언제까지 갚아야 한다'는 시간 제한을 강제로 부과합니다. 이 시간 제한이 조정 기간과 맞물릴 경우, 당신은 손실이 확정된 상태로 자산을 처분해야 하는 비극을 맞게 됩니다.

(2) 잃어도 괜찮은 돈으로만 투자하라

워런 버핏을 포함한 모든 현명한 투자자들이 강조하는 제1원칙은 "잃어도 생활에 지장이 없는 돈"으로 투자하라는 것입니다. 주식 투자는 언제든 100% 손실을 볼 수 있다는 것을 전제해야 합니다. 대출금은 그 돈이 될 수 없습니다.

---

3. 현명한 레버리지 활용법

빚투의 위험을 피하면서도 장기적으로 자산 성장을 가속화할 수 있는 현명한 대안이 있습니다.

 

(1) '잃지 않는 투자'가 최고의 레버리지다

가장 좋은 레버리지는 투자의 성공률을 높이는 것입니다.

• 기본에 충실: 꾸준히 적립식으로 우량한 글로벌 자산(S&P 500, 나스닥 100 ETF)에 투자하고, ISA/연금저축펀드 등 절세 계좌를 활용하여 세금을 줄이는 것(연 16.5%의 확정 수익)이 빚투보다 훨씬 안전하고 확실한 레버리지입니다.

 

(2) 사업과 부동산 레버리지와의 구분

사업이나 수익형 부동산에 대한 대출은 일반적으로 '좋은 빚'으로 분류되기도 합니다. 이는 해당 자산에서 나오는 현금 흐름(임대료, 사업 수익)이 이자를 상쇄하고 남기 때문에 레버리지의 장점을 누릴 수 있기 때문입니다.

그러나 주식은 확정된 현금 흐름이 없고, 변동성이 크므로 갚을 기한이 있는 대출로 감당해서는 안 됩니다.

 

(3) 비상금은 반드시 확보하라

대출을 받기 전에, 최소 6개월치 생활비에 해당하는 비상금을 현금성 자산으로 확보해 두세요. 이 비상금은 갑작스러운 위기 상황에서 당신의 주식을 손실을 확정하며 팔지 않아도 되는 방어막이 되어줍니다.

대출받아 주식 투자하는 행위는 성장 속도는 빠르지만, 몰락의 위험이 무한대인 길입니다. 위험을 통제하고 시간의 힘을 활용하여 장기적으로, 안정적으로 자산을 축적하는 데 집중하는 것이 필요합니다.

---

주식에 있어서 가끔 나만 알고 있는 정보이려니 믿는 경우가 많은대 대부분 누구나 알고 있는 정보일 가능성이 높습니다. 투자는 항상 신중하게!

 

https://m.blog.naver.com/kfcc_no1/223439092741

빚투 뜻과 주의할 점! (feat. 영끌, 주식투자 종류 등)

 

---